पर्सनल लोन वित्तीय आपात स्थितियों और नकदी संकट के दौरान आदर्श विकल्प साबित होता है। कई बैंक और गैर-बैंकिंग पर्सनल लोन फाइनेंस कंपनियां (एनबीएफसी) विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋणों की पेशकश करती हैं, जैसे कि नियमित पर्सनल लोन, तत्काल पर्सनल लोन, प्री-अप्रूवड पर्सनल लोन, पूर्व-योग्य पर्सनल लोन, आदि। यहां तक उधारकर्ताओं को आकर्षित करने के लिए इनका प्रचार भी किया जाता है। एक दशक पहले की तुलना में आज के दौर में पर्सनल लोन लेना बहुत आसान और तेज़ हो गया है। इसी तीव्रता के चलते अक्सर लोग कुछ गलतियां कर बैठते हैं, जिसके चलते उन्हें पछताना पढ़ता है।
इनमे से सबसे बड़ी गलती है, एक गलत पर्सनल लोन फाइनेंस कंपनी का चयन करना। इसलिए आज इन लेख में हम आपको बताएंगे कि फाइनेंस कंपनी का चयन करते समय आप किन बातों का ख्याल रखना चाहिए।
पर्सनल लोन फाइनेंस कंपनी का चयन करते समय निम्नलिखित 5 महत्वपूर्ण चीजों का खास ख्याल रखें।
1. ब्याज दर:
पर्सनल लोन के लिए लोनदाता चुनते समय, पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट प्रमुखकारक होता है। क्योंकि पर्सनल लोन पर ब्याज दर के साथ आते हैं। आमतौर पर पर्सनल लोन इंटरेस्ट रेट 9% प्रति वर्ष से लेकर 28% प्रति वर्ष तक हो सकता है। इसके अलावा जब आप लबीं चुकौती अवधि चुनते हैं तो आपको मूल राशि से बहुत अधिक भुगतान करना पड़ता है। हालांकि यदि आपका क्रेडिट इतिहास अच्छा है और आपका क्रेडिट स्कोर अधिक होगा, जिसके आधार पर आप संस्थान से बेहतर ब्याज दर पर बातचीत कर सकते हैं। आपको बता दें कि कुछ लोनदाता अक्सर प्रोसेसिंग शुल्क से ब्याज राशि की वसूली करते हैं। इसलिए, आपको पर्सनल लोन फाइनेंस कंपनी चुनते समय अपने कुल खर्च की जांच और तुलना करनी चाहिए और एक सही निर्णय लेना चाहिए।
2. अन्य शुल्क:
केवल ब्याज दर ही वह लागत नहीं है जो आप लोन लेने के लिए चुकाते हैं। वित्तीय संस्थान आपके लोन आवेदन को आगे बढ़ाने के लिए एक निश्चित राशि लेते हैं। यह प्रोसेसिंग शुल्क एक फ्लैट राशि हो सकती है या लोन राशि का 1% से 3% तक हो सकता है। यह आपके लोन की लागत को काफी बढ़ा सकती है। इसके अलावा, जब भी आपके पास पर्याप्त धनराशि हो, भविष्य की ईएमआई पर ब्याज भुगतान बचाने के लिए अपने लोन को फोरक्लोज़ करना समझदारी रहती है। इसलिए आपको पता होना चाहिए कि अगर आप अपने पर्सनल लोन को फोरक्लोज़ करना चाहते हैं तो उसके लिए आपको वित्तीय संस्थान को कोई प्री-पेमेंट शुल्क तो नही देना पड़ेगा। शुल्क कंपनी से कंपनी में भिन्न होते हैं और आम तौर पर 2% से 5% के बीच होते हैं, जो एक बड़ा अंतर बनाता है, खासकर जब बकाया राशि अधिक होती है। इसलिए, सभी शुल्कों पर विचार करने के बाद आगे बढ़े।
3. लोन राशि:
उधारदाताओं के पास न्यूनतम और अधिकतम पर्सनल लोन राशि की सीमा होती है जो वे एक उधारकर्ता को दे सकते हैं। इसलिए, किसी लोनदाता से संपर्क करने से पहले, आपको स्पष्ट रूप से पता होना चाहिए कि आपको धन की आवश्यकता क्यों है और आपको कितनी सटीक राशि की आवश्यकता है, क्योंकि आपकी वित्तीय आवश्यकताओं के आधार पर, लोनदाता को उचित ब्याज दर पर पर्याप्त धन की पेशकश करने में सक्षम होना चाहिए। आपकी योग्यता और क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर लोन राशि भी भिन्न हो सकती है। इसलिए, यह जान ले कि कौन सी फाइनेंस कंपनी आपको कम ब्याज दर पर पर्याप्त लोन राशि ऑफर कर रही है।
4. प्रोसेसिंग प्रक्रिया में समय:
जैसा कि ऊपर चर्चा की गई है, आजकल बैंक और एनबीएफसी विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। नियमित पर्सनल लोन की तुलना में तत्काल पर्सनल लोन और पूर्व-स्वीकृत पर्सनल लोन का लाभ उठाया जा सकता है, क्योंकि ये लोन आम तौर पर अच्छे क्रेडिट रिकॉर्ड वाले मौजूदा ग्राहकों को ही दिए जाते हैं। यदि आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो यह सलाह दी जाती है कि आप अपने मौजूदा लोनदाता या प्राथमिक बैंक से संपर्क करें, जो आपको आकर्षक ब्याज दर पर तुरंत पर्सनल लोन प्रदान कर सके।
5. ग्राहक सेवा:
आपके लिए यह जानना बेहद जरूरी है कि लोन लेते समय आपको कई स्थितियों में अपने लोनदाता की सहायता की आवश्यकता होगी। कई उधारकर्ता लोनदाता चुनते समय इस पर विचार नहीं करते हैं, लेकिन यदि लोनदाता की ग्राहक सेवा संतोषजनक नहीं है, तो आप भविष्य में निराश हो सकते हैं। इसलिए, एक ऐसे लोनदाता को चुनना आवश्यक है जो अच्छी ग्राहक सेवा प्रदान करता हो। आप ग्राहक सेवाओं की ऑनलाइन जांच कर सकते हैं और अपना निर्णय ले सकते हैं। जब पर्सनल लोन लेने की बात आती है, तो कई विकल्प होते हैं क्योंकि लगभग सभी बैंक और नीजि कंपनियां पर्सनल लोन प्रदान करती हैं।
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हालांकि, अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए, सुनिश्चित करें कि आप ऊपर बताए गए विभिन्न मापदंडों पर विभिन्न उधारदाताओं की तुलना करें। एक पर्सनल लोन आपात स्थिति के मामले में सबसे अच्छा विकल्प है, खासकर जब आपके पास कोई अन्य वित्तीय सहायता नहीं होती है और तत्काल धन की आवश्यकता होती है। इसके साथ ही यदि आप किसी गैजेट, आभूषण, या घर की कोई वस्तु को खरीदना चाहते हैं जिसके लिए आपके पास पैसे कम पड़ रहे हैं तो आप पर्सनल लोन फाइनेंस कंपनी का दरवाजा खटखटा सकते हैं।